「国民年金保険料が払えない！」免除だけじゃない！未納回避の賢い選択肢と対処法

「国民年金保険料、今月も払えないかも…」

経済的に厳しい状況で、毎月の国民年金保険料の支払いに頭を悩ませている方は少なくありません。「免除申請」という言葉は聞くけれど、「本当に免除でいいの？」「他に選択肢はないの？」と不安に感じている方もいるのではないでしょうか。

この記事では、「国民年金保険料が払えない！」と困ったときに、免除以外にも利用できる制度や具体的な対処法を分かりやすく解説します。未納の危険性についても触れながら、あなたの状況に合った最適な解決策を見つけるヒントをお届けします。

払えない時の救済措置！「免除」以外の選択肢を知ろう

国民年金保険料の支払いが困難な場合、**「免除」**以外にも様々な制度があります。ご自身の状況に合わせて、最適な制度を選びましょう。

1. 「納付猶予制度」で一時的な支払いを待ってもらう

「今は苦しいけれど、数年後には安定するはず…」という方におすすめなのが、納付猶予制度です。免除と異なり、将来の年金額への影響が少ない点が大きなメリットです。

(1) 学生納付特例制度

対象者: 大学、短大、専門学校などに在学中の学生

在学中の保険料納付が猶予される制度です。卒業後や経済的に余裕ができたときに、10年以内であればさかのぼって納めること（追納）が可能です。追納すれば、将来受け取る年金額が減る心配はありません。

ここがポイント！

• 所得基準は本人のみ。親の所得は問われません。

• 申請せずに未納が続くと、年金が受け取れなくなるだけでなく、万一の際の障害年金や遺族年金も受け取れない可能性があります。

• 毎年申請が必要です。

(2) 若年者納付猶予制度

対象者: 30歳未満で、本人・配偶者の前年所得が一定額以下の人

学生ではないけれど、まだ収入が安定しない30歳未満の方のための制度です。保険料の納付が猶予され、こちらも10年以内に追納することで、将来の年金額に反映させることができます。

ここがポイント！

• 所得基準は本人と配偶者。

• 将来の年金受給資格期間にはカウントされますが、猶予期間中は年金額には反映されません。追納することで年金額に反映されます。

2. 「一部免除」で負担を減らす

全額免除ではなく、一部を自分で負担できる「一部免除」という選択肢もあります。

(1) 一部免除（4分の3免除、半額免除、4分の1免除）

対象者: 本人、配偶者、世帯主の前年所得が一定額以下の人

所得に応じて、保険料の4分の3、半額、または4分の1の納付が免除されます。免除された部分以外の保険料は自分で支払う必要があります。

ここがポイント！

• 全額免除よりも将来の年金額への影響が少ないです。

• 全額免除と同様に、年金受給資格期間にはカウントされます。

• 免除された部分以外の保険料を納めないと、未納扱いになってしまうので注意が必要です。

3. 一時的な納付相談や分割払い

上記の制度に当てはまらない場合でも、諦める必要はありません。

(1) 年金事務所への相談

「どの制度を利用できるか分からない」「一時的に今だけ支払いが難しい」といった場合は、迷わずお近くの年金事務所に相談しましょう。

個別の状況に応じて、分割払いの相談に乗ってくれる場合もあります。まずは相談することで、解決への糸口が見つかるかもしれません。

危険！国民年金保険料の「未納」が招く深刻なリスク

「払えないから、とりあえず放っておこう…」というのは最も危険な選択です。国民年金保険料の未納は、将来にわたって様々な深刻なリスクを招きます。

1. 将来年金が受け取れない！

国民年金を受け取るためには、保険料納付済期間（または免除期間）が原則として10年以上必要です。未納期間が長引くと、この受給資格期間を満たせず、将来年金を受け取れなくなる可能性があります。

2. 万一の時、障害年金・遺族年金が受け取れない！

病気や怪我で障害を負ってしまった場合に支給される障害年金、一家の働き手が亡くなった場合に遺族に支給される遺族年金は、もしもの時の大きな支えとなります。しかし、これらの年金を受け取るためには、一定期間の国民年金保険料を納めている（または免除されている）必要があります。未納期間があると、これらの大切な保障も受けられなくなる危険性があります。

3. 督促状や強制徴収のリスク

未納が続くと、日本年金機構から督促状が届きます。それでも支払わない場合、最終的には財産が差し押さえられるなど、強制徴収の対象となる可能性もあります。

賢い対処法：困ったら「まず行動」が大切！

国民年金保険料の支払いが難しいと感じたら、すぐに以下の行動を取りましょう。

STEP 1：自分の状況を把握する

• 収入状況: 今後、収入が増える見込みはあるか、一時的なものか。

• 学生か、30歳未満か: 猶予制度の対象になるか。

• 家族構成: 配偶者や世帯主の収入はどうか。

STEP 2：利用できる制度がないか確認する

上記で解説した学生納付特例制度、若年者納付猶予制度、一部免除制度の中から、自分の状況に合ったものがないか検討します。

STEP 3：年金事務所に相談する

どの制度が良いか分からない場合や、一時的な支払いの相談をしたい場合は、迷わずお近くの年金事務所に電話または窓口で相談しましょう。

「ねんきんダイヤル」でも相談に乗ってくれます。

STEP 4：申請手続きを行う

利用する制度が決まったら、必要書類を揃えて速やかに申請手続きを行いましょう。申請は遡って行うことも可能ですが、期間に限りがあるので注意が必要です。

「国民年金、免除しない方がいい？」その疑問に答えます！知られざるデメリットと賢い選択

まとめ：未来の安心のために、早めの対処を！

国民年金保険料の支払いは、将来の自分自身の年金だけでなく、万一の際の保障にも繋がる大切なものです。「払えない！」と一人で抱え込まず、利用できる制度や相談窓口を活用して、早めに対処することが何よりも重要です。

未来の安心のために、まずは一歩を踏み出しましょう。