【ライフステージ別】生命保険の見直し方ガイド｜最適な保険プランの選び方
生命保険は一度入ったら終わりではありません。あなたの人生のイベントに合わせて見直しが必要です。
「結婚したから…」「子どもが生まれたから…」など、ライフステージの変化に合わせて最適な保険プランを選ぶことで、無駄な保険料を節約し、本当に必要な保障を確保できます。
この記事では、あなたの人生に合わせた生命保険の見直し方を、具体的に解説します。
1. なぜ生命保険の見直しが必要なのか？
「なんとなく入った保険のまま…」という人もいるかもしれませんが、人生のライフステージが変われば、必要な保障額も大きく変わります。
結婚や出産で家族が増えれば、万一の際に残された家族の生活を守るための保障が必要になります。逆に、子どもが独立したり、住宅ローンを完済したりすれば、保障額を減らして保険料を節約できるかもしれません。
このように、人生の変化に合わせて「必要保障額」を再計算し、保険を見直していくことは、安心して暮らすためにとても大切なのです。
2. 【ライフステージ別】見直しのタイミングとポイント
人生の主なイベントごとの保険見直しのポイントを見ていきましょう。
独身時代：必要最低限の保障と終身保険の活用
独身の頃は、自分自身の医療費や葬儀費用に備えることが主な目的になります。もしものときに誰かに迷惑をかけたくないという方は、必要最低限の保障で十分かもしれません。この時期に終身保険を検討しておくと、若いうちに安い保険料で一生涯の保障を確保できるというメリットがあります。
結婚：夫婦の保障をどう考える？
結婚は、保険の見直しをする大きなタイミングです。夫婦どちらかが万一亡くなった場合に、残された配偶者の生活を守るための保障が必要になります。夫婦でそれぞれの保険に入るのか、夫婦で一つの保険に入るのか、話し合ってみましょう。
出産・子育て：保障額を増やす最適なタイミング
出産や子育ては、人生で最も必要保障額が大きくなる時期です。子どもが自立するまでの生活費や学費を考慮して、保障額を増やしましょう。この時期は、保険期間が一定の定期保険と、一生涯保障が続く終身保険を組み合わせることで、最適な保険プランを組み立てることができます。
住宅購入：団信があるから保険は不要？
住宅購入で住宅ローンを組むと、多くの場合「団体信用生命保険（団信）」に加入します。これは、ローン契約者が亡くなった場合にローン残高がゼロになる保険です。団信があるから保険は不要と思われがちですが、家族の生活費までカバーできるわけではありません。団信の保障内容をしっかり確認した上で、足りない部分を補う保険を検討しましょう。
定年後：医療費・介護費用に備える
定年後は、死亡保険の必要性は下がることが多いですが、医療費や介護費用に備える必要が出てきます。公的医療保険でカバーできない自己負担分や、介護サービスにかかる費用などを考慮して、保険の見直しを行いましょう。
3. 生命保険見直しの具体的な手順
では、実際に保険を見直してみましょう。
ステップ1：保険証券の確認と現状把握
まずは、今加入している保険の内容を保険証券で確認します。保障内容や保険期間、保険料などをしっかり把握することが第一歩です。
ステップ2：必要保障額の再計算
現在のライフステージに合わせて、必要な保障額を計算してみましょう。
ステップ3：プランの比較検討
保障内容と金額のバランスを見ながら、複数の保険会社やプランを比較検討します。終身保険 定期保険 違いを理解しておくと、自分に合った保険を選びやすくなります。
ステップ4：FPに相談
生命保険見直しは複雑で難しいと感じることも多いでしょう。そんな時は、保険の専門家であるFPに相談してみるのも一つの手です。客観的なアドバイスをもらうことで、安心して保険を見直せます。
4. 見直しで失敗しないための注意点
高額療養費制度など、公的な制度を理解しておくこと。
公的医療保険には、医療費の自己負担額を軽減してくれる「高額療養費制度」などがあります。公的な制度でカバーできる部分を把握しておくことで、民間の保険で無駄な保障に入ってしまうことを防げます。
まとめ
生命保険の見直し方は、あなたの人生を安心して過ごすための大切なステップです。ライフステージの変化に合わせ、定期的に保険の見直しを行い、最適な保険プランを選びましょう。
まずは、手元の保険証券を確認することから始めてみませんか？