貯金が苦手でも大丈夫！自動貯金で「勝手に貯まる」仕組みを作る方法
「毎月しっかり貯金しよう！」と決意するものの、気づけば給料日前にはお金が残っていない…。そんな経験、ありませんか？ 貯金はしたいけど、なかなか続かない。意思が弱いからだ、と自分を責めてしまう人もいるかもしれません。
でも、安心してください。貯金は「意思の力」に頼る必要はありません。大切なのは、自動的に貯まる仕組みを作ること。一度設定してしまえば、あとは放っておくだけで、勝手にお金が貯まっていくんです。
この記事では、貯金が苦手な方でも確実に貯められる「自動貯金の仕組み」を、具体的なステップに沿ってわかりやすく解説します。これを読めば、ストレスなく貯金を続けられるようになり、将来の不安もきっと軽くなりますよ。
なぜ貯金は「自動」がいいの？ 貯金が続かない本当の理由
貯金がうまくいかない最大の理由は、お金が手元にあると使ってしまうからです。私たちは、手元にあるお金を「自由に使えるお金」だと認識してしまいます。だから、給料が振り込まれた瞬間に「今月は何に使おうかな？」と考えてしまい、気がつけばお金がなくなっているのです。
自動貯金は、この問題を根本から解決します。給料が振り込まれたらすぐに、自動的に貯金用の口座にお金を移してしまうのです。こうすることで、「なかったもの」として扱うことができ、無駄な出費を防ぐことができます。これは、人間の心理を利用した、最も効果的な貯金方法なのです。
自動貯金の仕組みを作る3つのステップ
では、具体的にどのように自動貯金の仕組みを作ればいいのでしょうか？ 必要なのは、たった3つのステップです。
ステップ1：貯金用の「目的別口座」を複数作る
まずは、貯金用の口座を新しく作りましょう。生活費用のメイン口座とは別に、目的別の貯金口座を用意するのがポイントです。
緊急時の生活防衛資金口座
旅行や趣味のための口座
将来のための長期資産形成口座
のように、目的ごとに口座を分けると、お金を使うときに「このお金は旅行用だから使えないな」と意識できるようになり、管理がしやすくなります。目的がはっきりしていると、モチベーション維持にもつながります。
ステップ2：給与振込日に「自動振替」を設定する
これが自動貯金の要となる部分です。ほとんどの銀行には「自動振替サービス」や「定額自動送金サービス」があります。これを利用して、給料日が来たらすぐに、決まった金額を貯金用の口座に自動で振り替えるように設定しましょう。
このとき、金額は無理のない範囲で設定することが大切です。最初は月5,000円からでも構いません。まずは少額からスタートして、成功体験を積み重ねていくことが、継続の秘訣です。
ステップ3：「貯金に回す金額」を先に決める
お金を貯められない人は、残った分を貯金しようと考えがちです。しかし、それではいつまでたっても貯まりません。**「収入 − 貯金 ＝ 支出」**という方程式で考えましょう。
給与から先に貯金額を引いてしまい、残ったお金で生活する、という考え方に変えるだけで、お金の使い方が劇的に変わります。自動振替を設定することで、この考え方が自然と実践できるようになります。
自動貯金をさらに加速させる「仕組み」
より効率的に貯金したいなら、以下の方法も試してみましょう。
財形貯蓄制度や社内預金制度の利用：会社でこうした制度があれば、給与から天引きされるため、より確実に貯金できます。自分で手続きをする必要がないので、手間もかかりません。
投資信託の積立設定：つみたてNISAなどの制度を利用し、証券口座で自動的に投資信託を買い付ける設定をしましょう。貯金と同時に、お金を増やせる可能性があります。
キャッシュレス決済の「おつり貯金」機能の活用：アプリやサービスによっては、買い物のおつりを自動的に貯金する機能があります。意識せずにお金が貯まるので、貯金が苦手な方には特におすすめです。
まとめ：今日から始める「貯まる習慣」
貯金は、強い意志や特別な才能がなくても、誰でも確実に続けることができます。大切なのは、「意識して貯める」のではなく、**「自動的に貯まる仕組み」**を一度作ってしまうこと。
給料が振り込まれたら、まず貯金する。このシンプルなルールを自動化するだけで、あなたの貯金は驚くほど順調に進み始めます。
今日から、小さな一歩を踏み出して、お金の不安から解放される未来を手に入れましょう。